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Analyse des risques
Chez Insurance Keepers, nous plaçons l'analyse des risques au cœur de notre démarche de conseil. Chaque entreprise est unique, avec ses spécificités, ses défis et surtout ses vulnérabilités. Nous effectuons une analyse des risques efficaces en 5 étapes :
Analyse des risques – Étape 1/5
Recueil des informations de base sur l’entreprise
Cette phase nécessite des entretiens avec les décideurs et responsables de l’entreprise. Lors d’un premier rendez-vous, nous apprenons à connaître votre entreprise et surtout vous connaître !
Avant d’identifier les risques, il est indispensable de bien comprendre l’entreprise :
✔ Raison sociale, siège, structure juridique
✔ Secteur d’activité et métiers exercés
✔ Organisation (effectif, organigramme, sites d’exploitation, filiales)
✔ Chiffres clés : chiffre d’affaires, valeur des actifs, stocks
✔ Processus critiques et flux opérationnels
✔ Environnement réglementaire spécifique (convention collective de travail)
Analyse des risques – Étape 2/5
Identification des risques
Cela consiste à cartographier l’ensemble des risques internes et externes auxquels l’entreprise est exposée.
À cette étape, il est utile d’effectuer des visites de sites et de s’appuyer sur des check-list par secteur.
Risques liés aux personnes
> Responsabilité civile D&O
> Accidents professionnels / personnels
> Maladie, Accident, Invalidité, Décès
> Prévoyance retraite
Risques matériels
> Incendie, incident naturel, dégâts d’eau
> Vol, vandalisme
> Bris de machines
> Perte ou détérioration des stocks
> Problème technique
Risques de responsabilité
> RC entreprise (dommages à des tiers)
> RC professionnelle
> Risques produits
> Responsabilité civile du maître d’ouvrage
Risques financiers
> Perte d’exploitation
> Risques liés aux créances & débiteurs
> Conflits juridiques
Risques numériques
> Cyberattaque, ransomware
> Fuite de données
Risques spécifiques
> Transport / logistique
> Garanties financières
Analyse des risques – Étape 3/5
Évaluation des risques
Chaque risque identifié doit être évalué selon deux axes :
✔ Fréquence (probabilité de survenance) : faible / moyenne / élevée
✔ Gravité (impact potentiel) : financier, opérationnel, réputationnel
Les montants potentiels des sinistres doivent être estimés, en tenant compte des franchises et limites de garanties déjà existantes
Analyse des risques – Étape 4/5
Traitement des risques
Cette phase consiste à définir les mesures pour chaque risque :
✔ RC entreprise, RC produits, RC environnementale
✔ Bâtiment, contenu, machines, pertes d’exploitation
✔ Cyber-risques
✔ Assurance-crédit
✔ Assurance des personnes (LAA, prévoyance sur-obligatoire, assurance maladie collective)
✔ Assurance transport / marchandises
✔ Garantie financière (cautionnement, etc.)
L’analyse doit aboutir à des propositions précises de solutions assurantielles adaptées au profil de l’entreprise et à son budget.
Analyse des risques – Étape 5/5
Rédaction d’un rapport d’analyse
Pour qu'un rapport d’analyse des risques professionnel soit complet, il doit contenir :
Ce rapport servira de base pour les discussions avec la direction et pourra être mis à jour régulièrement (annuellement ou lors de changements significatifs).
FAQ
Questions fréquemment posées
→ analyser vos besoins et risques spécifiques,
→ négocier les meilleures conditions de couverture et de tarif,
→ suivre vos contrats dans la durée et les ajuster au fil de l’évolution de votre activité,
→ vous assister en cas de sinistre, en défendant vos intérêts.
Chez Insurance Keepers, nous travaillons exclusivement dans l’intérêt de nos clients en tant qu’intermédiaire non-lié avec une vision globale de vos couvertures d’assurances. Vous bénéficiez d’un interlocuteur unique, réactif et engagé !
Elle sert de base pour mettre en place des mesures préventives et choisir des assurances réellement adaptées. Cela vous évite de payer des primes inutiles tout en assurant une couverture optimale. Insurance Keepers vous propose une approche personnalisée pour sécuriser durablement vos activités.
Notre objectif ?
Vous apportez une compréhension claire de vos risques et vous accompagner avec des solutions d'assurance sur mesure, durables et évolutives, en parfaite adéquation avec les réalités de votre secteur.
